存款保險知識手冊

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  第一部分存款保險制度
          1.什么是存款保險?
          存款保險又稱存款保障，是指國家通過立法的形式，設立專門的存款保險基金，明確當個別金融機構經營出現問題的時候，存款保險基金管理機構依照規定使用存款保險基金對存款人進行及時償付，保障存款人權益，并采取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。
   
          2.建立存款保險制度有哪些意義和作用?
          市場經濟條件下，存款保險制度是保護存款人權益的重要措施，是金融安全網的重要組成部分。存款保險制度建立后，一是有利于更好地保護存款人的權益，維護金融市場和公眾對我國銀行體系的信心，推動形成市場化的風險防范和化解機制，建立維護金融穩定的長效機制；二是有利于進一步加強和完善我國金融安全網，使風險早發現和少發生，增強我國金融業抵御和處置風險的能力；三是有利于強化市場紀律約束，創造公平競爭的市場環境，為加快發展民營銀行和中小銀行、加大對小微企業的金融支持保駕護航。
   
          3.其他國家是否也有存款保險制度?
          目前，世界上已有140多個國家和地區建立了存款保險制度，多數發達國家如美國、英國、加拿大、新加坡及日本等均有類似制度。實踐證明，存款保險制度在保護存款人利益、及時防范和化解金融風險、維護金融穩定中發揮了重要作用，已成為各國普遍實施的一項金融業基礎性制度安排。
   
          4.中國的存款保險條例何時開始施行?
          我國《存款保險條例》于2015年5月1日起施行。
   
          5.哪一個機構負責管理存款保險基金?
          中國人民銀行負責管理存款保險基金。
   
          6.儲戶是否需要就存款保險提供的保障支付費用?
          您不需要交納保費，存款保險的保費由投保機構交納。
   
          7.儲戶是否需要作出申請才可獲得存款保險的保障?
          不需要。
   
          8.存款保險是否由政府資助？政府是否對存款保險作出任何資助？
          不是。存款保險基金的主要來源于投保機構交納的保費，此外投保機構清算中分配的財產、存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益以及其他合法收入也可以成為存款保險基金的來源。
  
          9.存款保險基金如何運用?
          根據《存款保險條例》，存款保險基金的運用，遵循、流動、保值增值的原則，限于下列形式：一是存放在中國人民銀行；二是投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券以及其他高等級債券:三是國務院批準的其他資金運用形式。
   
  　　10.存款保險基金管理機構收取投保機構保費的頻率？
  根據存教保險基金管理機構的規定，投保機構每6個月交納一次保費。
   
  　　11.存款保險基金管理機構如何確定投保機構應交納的保費?
  存款保險實行基準費率與風險差別費率相結合的制度。費率標準由存款保險基金管理機構根據經濟金融發展狀況、存款結構情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調整，報國務院批準后執行。各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據投保機構的經營管理狀況和風險狀況等因素確定。
   
  第二部分存款保險投保機構
  　　12.存款保險的保障范圍覆蓋哪些投保機構?
  　　我國存款保險覆蓋所有吸吸收存款的銀行業金融機構。我國境內設立的開發性金融機構、政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行、民營銀行、外資法人銀行等吸收存款的銀行業金融機構均參加了存款保險。
   
  　　13.其他銀行業金融機構，例如財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司等，是否受存款保險保障?
  上述機構沒有參加存款保險，不受存款保險保障。
   
  　　14. 其他金融機構，例如證券公司及保險公司，是否受存款保險保障?
  不受。存款保險的保障范圍只覆蓋吸收存款的銀行業金融機構。
   
  第三部分保障水平
  　　15.存款保險提供的保障水平是多少?
  人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額，報國務院批準后公布執行。
   
  　　16.為什么將保障水平設定為人民幣50萬元?是否過低?
  50萬元的保障水平是中國人民銀行會同有關方面根據我國的存款規模、結構等因素，并考慮我國居民儲蓄意愿較強、儲蓄存款承擔一定社會保障功能的實際情況，經反復測算后提出的。這一金額高于世界多數國家的保障水平，能夠為我國99.63%的存款人提供全額保護。這個金額并不是固定不變的，將根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素，經國務院批準后適時調整。
   
  　　17.如果銀行倒閉了，我的存款超過50萬元的部分會怎樣?
  實行限額償付，不意味著限額以上存款就沒有安全保障了。即使個別銀行出現問題，通常是通過市場手段，運用存款保險基金促成健康的銀行收購問題銀行，將問題銀行的存款轉移到健康的銀行，存款人的存款、貸款以及正常業務都不會受影響，使存款人權益得到充分保護。
   
  　　18.如果我（儲戶）在一家銀行擁有多個存款賬戶，是否每一個賬戶都可以獲得最高50萬元的保障?
  不是。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算。
   
  第四部分受保障的存款人
  　　19.公司客戶是否受存款保險保障?
  　　是的，個人及公司客戶均受存款保險保障。
   
  　　20.如果我（儲戶）和我的配偶持有一個聯名賬戶，我們是否一同受到存款保險保障?
      聯名賬戶按照約定的資金分配比例，或未約定比例條件下按棄一照平均分配原則，每人可獲得最高人民幣50萬元的償付。
   
  　　21.個人獨資企業持有的存款是否受存款保險保障?
  　　是的。個人獨資企業持有的存款受存款保險保障。
   
  　　22.個體工商戶持有的存款是否受存款保險保障?
  是的。個體工商戶持有的存款受存款保險保障。由于個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的單位存款賬戶，與其在同一家銀行開立的個人存款賬戶在《存款保險條例》下歸并統計為一戶，視為同一存款人，所以個體工商戶和個體工商戶主兩者合計可獲得最高人民幣50萬元的償付。
   
  　　23.合伙企業持有的存款是否受存款保險保障?
  　　是的。合伙企業持有的存款受存款保險保障。
   
  　　24.由協會、社團或其他機關團體持有的存款是否受存款保險保障?
  是的。協會、社團或其他機關團體持有的存款受存款保險保障，單個法人可獲得最高人民幣50萬元的償付。
   
  第五部分受存款保險保障的金融產品
  　　25.哪些金融產品受存款保險保障?
      投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款都受存款保險保障。其他金融產品如債蔡股票、理財、基金、信托計劃等不受存款保險的保障。
   
  　　26.制度實施前（即2015年5月1日前）存入銀行的存款是否受存款保險的保障?
  受保障。不論存款是在存款保險制度實施前或實施后存入，獲得的保障是一樣的。
   
  　　27.存放于投保機構保險箱內的貴重物品是否受存款保險保障?
      存放在銀行機構保險箱內的貴重物品不受存款保險的保障。
   
  　　28.哪些存款不受存款保險保障?
  　　不受存款保險保障的存款包括；
  　　金融機構同業存款
  　　投保機構高級管理人員在本機構的存款
  　　存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款
   
  　　29.什么是不記名票據?不記名票據受存款保險保障嗎?
  不記名票據是一種金融工具，票面上不記載受款人姓名，可不經背書而直接以交付票據為轉讓，付數人可以對任何人付款的票據。不記名票據不受存款保險保障，這是國際慣常的做法，目的是為了防止存款保險限額被濫用（如不記名票據的持有人可轉讓該票據給其他人，從而在銀行倒閉后提高他們累計可以獲得受償金額）。
   
  30.超過五年的定期存款受保障嗎?
  超過五年的定期存款受存款保險保障。
   
  　　31.海外存款受存款保險所保障嗎?
  參照國際慣例，規定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險，但我國與其他國家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外。
   
  　　32.如果銀行通知我(儲戶)某類產品不受存款保險保障，我應如何處理?
  　　您可以選擇不購買該產品。
   
  　　33.如果我(儲戶)選擇購買該產品，我應如何處理。
  　　銀行機構會告知您，該產品不受存款保險保障。若該產品是理財產品，銀行機構需要與您進行確認是否知悉相關風險，并進行錄音錄像。
   
  第六部分償付
  　　34.存款保險在什么情況下進行償付?
  　　存款保險在以下情形下限期償付存放人：一是存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；二是存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的結算；三是人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；四是經國務院批準的其他情形。